Vorteile der Verlängerung Ihrer Hypothek: Alles, was Sie wissen müssen

Ein Hypothekardarlehen dauert normalerweise über einen Zeitraum von 10 bis 30 Jahren an. Die Verlängerung einer Hypothek um weitere 5 bis 10 Jahre – oder sogar mehr, hat deutliche Vorteile, welche sich unter anderem auf die Höhe und die Volatilität der Hypothekarzinsen auswirken. Die folgenden Tipps sollen Ihnen dabei helfen, diese Vorteile gewinnbringend zu nutzen. Anschliessend sollte der Verlängerung Ihrer Hypothek nichts mehr im Wege stehen.

Hypotheken gegen steigende Zinsen

Die Kosten für die Finanzierung Ihres Traumhauses steigen. Banken verlangen für eine zehnjährige Hypothek erneut einen Hypothekarzins von über 2%. Jedoch können Sie Ihre Hypothek vorzeitig verlängern, um sich vor steigenden Zinsen zu schützen. Ähnlich wie bei einem Devisentermingeschäft legen Sie heute die Höhe ihrer Hypothekarzinsen fest, obwohl das Geschäft erst in der Zukunft abgeschlossen wird. Auf diese Weise können Sie den aktuellen Zinssatz unabhängig davon absichern, wie hoch der Hypothekarzins am Fälligkeitsdatum Ihrer Hypothek ist. Im Fall einer zukünftigen Zinserhöhung können Sie sich so optimal für die Zukunft wappnen und profitieren von stabilen Zinsen – Verpassen Sie diese Chance nicht!

Hypotheken mit wenig Aufwand

Wenn Ihre Hypothek ausläuft, ist es an der Zeit, an Ihre Zukunft zu denken. Dazu gibt es zwei Möglichkeiten: Verlängerung oder Neuaufnahme einer Hypothek bei einem anderen Kreditgeber. Bei einem Wechsel des Kreditgebers ist eine umfassende Bonitätsprüfung erforderlich. Alle Unterlagen zu Ihrer Immobilie sowie Angaben zu Ihrem Einkommen und Vermögen müssen eingereicht werden. Oft liegen bereits objektbezogene Unterlagen vor. Sie müssen jedoch aktuelle Papiere wie Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen usw. vorlegen – was sehr zeitaufwendig sein kann. Aus verwaltungstechnischer Sicht ist es somit einfacher, bei dem bisherigen Anbieter der Hypothek zu bleiben und dadurch an Aufwand zu sparen.

Flexibilität durch Verlängerung der Hypothek

Eine vorzeitige Verlängerung der Hypothek schafft neben den bereiten erwähnten Vorteilen der Absicherung des Hypothekarzinses und des reduzierten administrativen Aufwands, weitere Vorteile. Durch die frühzeitige Verlängerung haben Sie die Möglichkeit sich Planungssicherheit zu garantieren und profitieren darüber hinaus von einem Spielraum für Optimierungsmöglichkeiten. Diese Flexibilität ermöglicht es Ihnen, schnell auf Veränderungen des Hypothekarzinses zu reagieren und somit allfälligen Kosten einzusparen. Für möglichst optimale Entscheidungen bezüglich Ihrer Hypothek, empfiehlt es sich, den Hypothekarzins bereits zwei Jahre vor Ablauf zu beobachten, um mit einer Reaktionsbereitschaft in die Zukunft schreiten zu können und dabei keine Möglichkeit zur Optimierung ihrer Hypothek auszulassen.

Allgemeine Tipps zu Hypotheken

Tipp 1: Eigenkapital als Voraussetzung für eine Hypothek

Hypothekarkreditgeber unterliegen im Allgemeinen den gesetzlichen Finanzierungsvorschriften. In der Schweiz beträgt der rechtliche maximal zulässige Wert einer Hypothek 80% des Kaufpreises der Immobilie. Vergewissern Sie sich daher vor der Aufnahme einer Hypothek, dass Sie mindestens 20 % Ihres Eigenkapitals einbringen können.

Tipp 2: Hypothek für die Zukunft

Berücksichtigen Sie bei der Beantragung eines Hypothekarkredits auch Ihre zukünftigen Pläne und Ausgaben, falls Sie diese bereits kennen. Da Ihre Handlungen in der Zukunft von Ihrer Hypothek beeinflusst werden können, ist es wichtig, zukünftige Ereignisse und Ausgaben bei der Aufnahme einer Hypothek zu berücksichtigen.

Tipp 3: Mehr als nur tiefe Zinsen

Lassen Sie sich nicht von niedrigen Hypothekarzinsen blenden. Nur weil gewisse Hypotheken einen niedrigen Zinssatz besitzen, bedeutet das nicht, dass dies die besten Optionen sind. Prüfen Sie auch die Laufzeit der Hypotheken und andere, für Sie wichtige, Konditionen. Neben dem Zinssatz sind auch Faktoren wie Flexibilität und die Möglichkeit zur Absicherung der Hypothekarzinsen wichtig. Prüfen Sie demnach zusätzlich, ob die Hypothek einen vorzeitigen Ausstieg erlaubt oder ob Sie sich gegen steigende Zinsen absichern können.

Tipp 4: Höhe der Hypothekarzinsen verhandeln

Die meisten Hypothekarzinsen sind variabel, was bedeutet, dass Sie bei Ihrer zukünftigen Hypothek Geld sparen können, indem Sie sich umschauen und strategisch vorgehen, wenn Sie ihre Hypothekarzinsen festlegen. Um erfolgreich einen niedrigen Hypothekarzins zu erhalten, könnten Sie bei Verhandlungen beispielsweise auf die günstigeren Zinsen anderer Anbieter hinweisen. Mit ein wenig Verhandlungsgeschick können Sie somit die Höhe ihres Hypothekarzinses selbst beeinflussen.

Zusammenfassung

Die Verlängerung der eigenen Hypothek weist konkrete Vorteile auf, welche sich unter anderem auf die Höhe und die Volatilität der Hypothekarzinsen auswirken. Unter der Berücksichtigung der steigenden Zinsen ergibt sich für Sie die Möglichkeit, sich durch eine vorzeitige Verlängerung der Hypothek gegen eine zukünftige Steigerung der Hypothekarzinsen abzusichern. Des Weiteren erweist sich die Verlängerung der Hypothek als eine der beiden Optionen, welche mit einem geringeren administrativen Aufwand zusammenhängt. Zuletzt schaffen Sie sich durch eine frühzeitige Verlängerung Ihrer Hypothek eine erhöhte Flexibilität und Planungssicherheit. Verlängern Sie ihre Hypothek direkt bei uns und profitieren somit von diversen Vorteilen!
Zusätzlich sollten Sie bei Hypotheken im Allgemeinen neben dem Zinssatz auch andere wichtige Faktoren wie beispielsweise die Flexibilität berücksichtigen und Ihr Verhandlungsgeschick nutzen, um einen niedrigeren Hypothekenzins zu erbeuten.